Final do ano, um momento tão agradável e esperado para alguns, pode ser um pesadelo para os proprietários de negócios que precisam encontrar maneiras de evitar encerrar o ano no vermelho. É nesta hora que entram os bancários autônomos, desempenhando um papel crucial e ajudando o cliente a evitar o acúmulo de dívidas ao ofertar Capital de Giro, um empréstimo para empresas.
Neste artigo, exploraremos em detalhes o que é o Capital de Giro, como funciona o empréstimo e por que o final do ano é o momento ideal para abordar potenciais clientes.
- O que é Capital de Giro?
- Por que o final do ano é o melhor momento para ofertar Capital de Giro?
- Para quem posso ofertar Capital de Giro?
- Quais são os benefícios deste produto?
- Dicas para ofertar Capital de Giro
- Tenha ajuda de especialistas na hora de ofertar Capital de Giro
O que é Capital de Giro?
Capital de Giro é o valor total de recursos necessários que a empresa utiliza para realizar as atividades e obrigações mensais. Basicamente, é o investimento necessário para organizar o fluxo de caixa, e ajuda a manter o funcionamento da empresa, sendo a diferença entre os recursos disponíveis em caixa e a soma das despesas e contas a pagar.
Caso a empresa não tenha recursos para quitar tais dívidas, suprir necessidades de caixa, ou aproveitar oportunidades de investimentos e crescimento, eles podem recorrer a um empréstimo parcelado para atender essas necessidades. Podendo ser uma operação com ou sem garantia.
Esses recursos podem ser utilizados para diversas finalidades, como pagamento de salário, 13° salário, aluguel, aquisição de novas ferramentas e outras necessidades. Em resumo, o Capital de Giro, nesse contexto, funciona como uma linha de crédito projetada para otimizar o fluxo de caixa da empresa.
Além disso, o Capital de Giro pode ser considerado um ativo circulante da empresa, destinado a cobrir os custos e despesas fixos e variáveis, assegurando a continuidade das operações enquanto os investimentos realizados ainda não geraram retorno.
Leia também: o que é um Bancário Autônomo?
Por que o final do ano é o melhor momento para ofertar Capital de Giro?
Conforme uma pesquisa conduzida em janeiro deste ano pelo Simpi (Sindicato da Micro e Pequena Indústria do Estado de São Paulo), a taxa de empresas inadimplentes aumentou de 24% em setembro de 2022 para 29% em janeiro de 2023.
Esse período se mostra crítico para determinar se as empresas encerrarão o ano com déficit. Isso ocorre devido às despesas adicionais que as empresas enfrentam no final do ano, somadas ao período de inatividade do mercado durante os feriados e datas comemorativas neste período.
Para dar uma ideia, nos meses de novembro e dezembro, as empresas não apenas precisam pagar salários e benefícios, mas também o 13º salário dos funcionários. Além disso, muitos negócios optam por antecipar despesas fixas, como água, luz, telefone, internet e outras. Isso sem mencionar empresas que têm programas de participação nos lucros, bônus e benefícios adicionais.
Com todas essas considerações em mente, conciliar essas despesas com outras demandas financeiras torna-se desafiador. Por isso, este é o momento ideal para ofertar Capital de Giro e impedir que seu cliente faça parte dos 29% na pesquisa.
Quem pode contratar?
Como um recurso para clientes PJ, o bancário autônomo tem a opção de oferecer Capital de Giro a pequenas e grandes empresas que necessitam de crédito adicional, seja ele com ou sem garantia.
No entanto, como é comum com todos os produtos e serviços financeiros, existem requisitos para aquisição, os quais variam de acordo com o tipo de Capital de Giro escolhido pelo cliente. Normalmente, as instituições parceiras precisam obter algumas informações, como o tempo de existência do CNPJ, o faturamento anual e outros detalhes relevantes.
Na Teddy, os Business Bankers podem ofertar uma variedade de opções, ampliando as possibilidades para futuros clientes::
- Capital de Giro AVAL (Sem garantia): CNPJ em funcionamento há pelo menos 2 anos e faturamento anual acima de R$ 300 mil.
- Capital de Giro – BNDES – FGI: Mínimo de 3 anos de fundação e faturamento anual de 300 mil a 300 milhões.
- Capital de Giro – Garantia de Duplicatas: Empresas com pelo menos 2 anos de atuação no mercado e faturamento anual acima de R$ 2 milhões.
- Capital de Giro – Garantia de Imóveis: Empresas com mais de 3 anos de fundação e com faturamento anual a partir de R$ 3 milhões.
- Capital de giro – Garantia de investimentos: Empresas com mais de 3 anos de fundação e com faturamento anual a partir de R$ 6 milhões.
- Capital de giro – Garantia de recebíveis diversos: Empresas com mais de 3 anos de fundação e com faturamento anual a partir de R$ 3 milhões.
- Capital de giro – Garantia de veículos: Empresas com mais de 3 anos de fundação e com faturamento anual a partir de R$ 6 milhões.
Quais são os benefícios deste produto?
Além de contribuir para a sobrevivência dos negócios em períodos mais turbulentos, o Capital de Giro oferece uma série de benefícios. Um deles é a flexibilidade do prazo, que pode se estender até 60 meses.
Outra grande vantagem do Capital de Giro é que o cliente não precisa especificar o propósito do investimento ao solicitar o empréstimo. Como mencionado anteriormente, dependendo da operação, o cliente não precisa fornecer garantias para contratar um Capital de Giro.
Além disso, o processo para adquirir Capital de Giro é um dos mais ágeis e descomplicados em comparação com outras linhas de crédito empresarial. Hoje em dia, é possível realizar a contratação integralmente online.
Por exemplo, um Business Banker pode ofertar Capital de Giro e conduzir a negociação totalmente online através da plataforma da Teddy 360°, podendo simular as condições em todos os parceiros e enviar para o cliente em questão de segundos.
E tem benefícios para os profissionais, o Capital de Giro costuma ser uma fonte bem rentável para profissionais que investem em ofertar os produtos.
Dicas para ofertar Capital de Giro para seus clientes
Por fim, temos algumas dicas para você ofertar Capital de Giro para seus clientes:
- Venda mais o resultado do que o produto em si. Ou seja, ao invés de ofertar um Capital de Giro, ofertar a sobrevivência do negócio do seu cliente em tempos de crise.
- Apresente o Capital de Giro como uma forma do seu cliente ajustar o fluxo de caixa e manter o controle de suas obrigações financeiras.
- Busque entender os objetivos a longo prazo do cliente e mostre como esse crédito pode ajudá-lo a alcançá-los (fazer novos investimentos).
- Mostre como o Capital de Giro pode ser um recurso para cobrir despesas com folha de pagamento, permitindo o redirecionamento dos recursos para outras finalidades.
- Ofereça o Capital de Giro como uma alternativa ao uso do cheque especial, com condições e taxas potencialmente mais atrativas
Conte com suporte de Especialistas
Com a Teddy 360°, plataforma para bancários autônomos, você pode ofertar Capital de Giro e comparar propostas entre as maiores instituições do mercado financeiro. Além disso, na plataforma estão disponíveis mais de 150 produtos e serviços financeiros.
Você ainda pode simular as propostas com os parceiros em questão de minutos e conta com uma Mesa Especializada para te ajudar em todas as etapas das negociações.
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“O Business Banker fará parte da transformação do mercado financeiro. Ele terá mais liberdade, qualidade de vida e poder de ganho. Com a Teddy, esses profissionais representarão o modelo de bancário do futuro” — Wagner Ferreira, CEO da Teddy Open Finance.
