O Open Finance, também conhecido como sistema financeiro aberto, é um projeto que começou por meio da iniciativa do Banco Central e tem como principal finalidade promover a inovação e estimular o mercado financeiro, tornando-o mais competitivo. 

Para quem precisa recapitular, o Open Finance significa ter a liberdade de compartilhar dados financeiros com instituições em que o cliente ainda não tem cadastro. Após autorização para uso de dados, as instituições terão acesso a informações referente a contas que o cliente já pagou, limites, empréstimos feitos, tipos de cartão que possue, produtos já adquiridos, entre outras.

Quais são as fases do Open Finance?

Fase 1 – Começou oficialmente em fevereiro de 2021. A primeira fase de implementação iniciou com as instituições apresentando ao público dados sobre seus canais de atendimento, além das particularidades de cada produto e serviço.  Nesta fase nenhum dado foi compartilhado. 

Fase 2 – Iniciada no segundo semestre de 2021, a partir desta fase do Open Finance, os clientes começaram a ter autorização para, se e quando quiserem, compartilhar dados com as instituições.

Aqui começou a ser possível compartilhar dados cadastrais, dados referentes a transações já realizadas (tanto corrente quanto de pagamento e de poupança), informações do cartão e operações de crédito.

Vale destacar este momento, que foi quando as oportunidades trazidas pelo Open Banking começaram a ficar mais nítidas para bancos, fintechs, e principalmente para bancários que atuam de forma autônoma.  

Fase 3 – Na terceira fase do projeto, iniciada em outubro de 2021, tivemos o primeiro encontro do sistema com o pix, permitindo que as empresas “iniciassem” um pix nos canais de sua preferência. As principais atualizações desta fase são referentes ao Iniciador de Transação de Pagamento (ITP) e o encaminhamento de proposta de crédito.

Fase 4 – Esta fase começou no dia 15 de dezembro e foi marcada pelo início do compartilhamento de dados entre instituições. Dados como investimentos, serviços de credenciamento em arranjos de pagamento, produtos de câmbio, seguros e previdência. 

Deixando claro que nesta fase ainda não foi compartilhado nenhum dado de cliente. 

Quais possibilidades de negócios para os bancários?

Com o avanço cada vez mais rápido do Open Finance, bancários autônomos e correspondentes bancários estão vendo o leque de oportunidades crescer exponencialmente. Estes profissionais, com certeza, já saem em grande vantagem, pois podem aproveitar todo o conhecimento de mercado e habilidade no atendimento ao cliente colecionados ao longo dos anos.

Além disso, o bancário autônomo também tem um amplo conhecimento sobre os produtos e serviços financeiros disponíveis no mercado, as vantagens e desvantagens de cada um, e saberá dizer com clareza e objetividade qual é a proposta mais atrativa para seus clientes. Desta forma, aumentar a carteira será apenas uma questão de tempo.

Bancários autônomos ou correspondentes bancários também tem a opção de trabalhar como Business Banker, dentro da plataforma Teddy 360º, que conta com Módulo Open Finance disponível para profissionais certificados, e que oferece mais de 150 produtos e serviços de mais de 50 parceiros para serem disponibilizados livremente.

Com a Teddy 360º, quanto mais clientes o bancário autônomo tem, mais produtos indicados e maior a comissão que ele pode receber.

Benefícios do Open Finance para bancários autônomos 

O Open Finance foi apresentado como uma proposta para contribuir com o fim do monopólio bancário, e incentivar outros negócios a participar ativamente do setor, incluindo fintechs, bancários autônomos e correspondentes bancários. 

Aqui, neste artigo listamos três vantagens claras que o Open Finance trouxe para bancários que trabalham por conta própria:

1 – A possibilidade de gerar soluções financeiras mais personalizadas

Ao considerar que os clientes terão um leque bem maior de ofertas e poderão compará-las livremente; e que bancários poderão ter acesso ao histórico financeiro do cliente de forma rápida e segura, o profissional terá mais informações para pensar em novas soluções personalizadas.

O que queremos dizer é que o bancário terá todas as ferramentas que precisa em mãos para atender seus clientes de forma pontual, e para entender exatamente qual produto ou serviço atende melhor sua necessidade. 

Isso vai fazer toda a diferença na hora de captar clientes e de administrar a carteira de consumidores.

2 – Administração de novas origens de receita

Aqui entra um dos princípios mais importantes do Open Finance, a melhor oferta para o cliente é o que vai valer. Como é mais simples, tanto para bancários quanto para clientes compararem ofertas entre as instituições, assim como migrar para elas, os consumidores acabarão escolhendo a opção que melhor se adequar ao seu cenário financeiro, ou seja, a proposta que se alinha com seus objetivos, mas que não pesa no bolso. 

Desta forma, serão as instituições que investirem em serviços e produtos personalizados, inovadores e financeiramente atraentes que captarão maior parte do público consumidor e que, fortemente impulsionadas pelo Open Finance, verão seu faturamento crescer. 

3 – Otimização de processos e custo operacionais reduzidos 

A única exigência necessária para utilização do Open Finance é a autorização prévia do cliente, sendo assim, instituições financeiras e de pagamento, bancos e fintechs terão de forma rápida e simples acesso aos dados de seus clientes ou possíveis clientes para avaliar sua situação. 

Este processo, elimina grande parte da burocracia que antes era envolvida nos processos financeiros, e os custos diminuem consideravelmente, tanto para clientes quanto para instituições optantes pelo Open Finance. 

Venha ser um Business Banker com a Teddy 

Prezamos pela qualidade no serviço e total apoio para o que for necessário. Por isso, fique ligado nos conteúdos aqui no Blog da Teddy para estar sempre por dentro das novidades no setor financeiro e bancário. 

“O Business Banker fará parte da transformação do mercado financeiro. Ele terá mais liberdade, qualidade de vida e poder de ganho. Com a Teddy, esses profissionais representarão o modelo de bancário do futuro” — Wagner Ferreira, CEO da Teddy Open Finance.