No contexto financeiro atual, o Home Equity se apresenta como uma opção estratégica, oferecendo crédito com taxas vantajosas ao empregar um imóvel quitado como garantia. Neste artigo, exploraremos mais sobre o Home Equity, discutindo seu conceito, funcionamento, as vantagens proporcionadas e os cuidados essenciais ao considerar essa modalidade.
O que é Home Equity?
O termo “Home Equity”, originado em inglês, refere-se a um empréstimo com a garantia de um imóvel quitado. Trata-se de uma modalidade de crédito com condições especiais, na qual seu imóvel próprio, já quitado, é utilizado como garantia de pagamento ao banco. Contudo, durante o período de quitação das parcelas do empréstimo, seu imóvel residencial ou comercial fica vinculado ao banco por meio da alienação fiduciária.
Afinal, como funciona o Home Equity?
Ao realizar a contratação do Home Equity, é necessário efetuar a alienação fiduciária do imóvel. Dessa forma, seja uma casa, apartamento, sala comercial, terreno ou qualquer outra modalidade de propriedade, a retirada da alienação somente ocorre quando houver a quitação total da dívida.
Vantagens do Home Equity
Ao proceder com a contratação do Home Equity, é essencial realizar a alienação fiduciária do imóvel, que pode ser uma casa, apartamento, sala comercial, terreno ou qualquer outra modalidade de propriedade. A retirada da alienação só se concretiza mediante a quitação total da dívida
- 1. Taxas de juros menores:
O Home Equity oferece taxas de juros inferiores em comparação a outras modalidades de crédito, já que para essa modalidade você utiliza um imóvel como garantia, o risco para a instituição financeira é reduzido, possibilitando a oferta de taxas mais atrativas, geralmente em torno de 12% ao ano ou 1% ao mês. Esta modalidade pode ser até 30% a 40% mais econômica do que empréstimos convencionais para pessoa física.
- 2. Maior prazo para pagamento:
Com prazo estendido, muitos bancos concedem até 240 meses (20 anos) para quitar o Home Equity; com isso, essa vantagem resulta em parcelas mensais mais acessíveis, aliviando a carga financeira do cliente e mitigando o risco de inadimplência.
- 3. Liberdade para usar o dinheiro:
Ao contrário de outros tipos de empréstimos vinculados a um propósito específico, o Home Equity oferece total liberdade ao cliente para utilizar o valor emprestado conforme suas necessidades. Seja para quitar dívidas, investir em um novo imóvel, expandir o negócio ou realizar projetos pessoais, a escolha é do cliente, sem a necessidade de prestar contas ao banco.
- 4. Mais crédito liberado:
Portanto a segurança proporcionada pela garantia do imóvel permite que o banco conceda quantias maiores de crédito. Respeitando o limite de até 60% do valor avaliado do imóvel, essa vantagem beneficia clientes que necessitam de montantes expressivos para investimentos significativos, projetos empresariais ou ampliação de empreendimentos.
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